2024 étant une nouvelle année pour prendre de nouvelles résolutions, voyons comment toi et moi pouvons mieux gérer notre argent. Je vais essentiellement parler dans cet article d’un livre de finance écrit en 1926, mais qui continue d’être une référence aujourd’hui, au point où Suspect 95 lui-même le recommande.
Pourquoi faut-il bien gérer son argent ?
On pense souvent que pour devenir riche, il faut gagner plus d’argent. Ce qui est vrai en soi. Seulement, pour s’enrichir il faut nécessairement aussi apprendre à bien gérer ce que l’on possède déjà.
“Si quelqu’un est fidèle dans les petites choses, on peut aussi lui faire confiance pour ce qui est important….” Luc 16:10-12
Raison pour laquelle l’un de mes objectifs de 2024, c’est de redorer le blason de mon compte en banque. Si toi aussi c’est un objectif que tu veux atteindre, continue ta lecture.
Qui est l’homme le plus riche de Babylone ?
Il s’agit en réalité d’un livre. L’un des plus vieux livres en matière de finances personnelles.
Lorsqu’on parle de gestion d’argent, de comment devenir riche, nous pensons souvent à Père Riche Père Pauvre de Robert Kiyosaki, qui est un bon livre de finance certes. Toutefois à mon avis, aucun livre n’apprend aussi bien et aussi simplement à gérer son argent comme le fait L’homme le plus riche de Babylone de Georges S. Clason.
Écrit sous forme de nouvelles, ce livre t’enseigne comment épargner et investir le plus simplement possible avec des notions facilement applicables dans l’immédiat. Je relis ce livre probablement chaque année tellement il est agréable à lire. L’idéal serait que tu le lises également.
Cependant, je sais que la plupart des êtres humains sont des procrastinateurs, j’ai donc fait un résumé de 6 leçons qu’on peut tirer de L’homme le plus riche de Babylone.
6 leçons pour gérer ton argent comme Arkad (l’homme le plus riche de Babylone)
- Paye toi d’abord
Pour chaque 1000 f que tu gagnes, mets 100 f de côté pour toi.
Quel est le premier réflexe qu’on a généralement lorsque nous prenons notre salaire ? Nous nous mettons à faire des dépenses.
Arkad décrit cela comme le fait de payer les autres. À chaque fois qu’on achète un truc, on paye le vendeur. Il recommande donc de se payer soi-même en premier pour faire ainsi grossir sa bourse (bourse dans le sens de compte en banque ou tirelire).
C’est la première leçon qui m’a appris à épargner. À chaque fois que j’ai un revenu, quel que soit le montant, je mets toujours 10 % de ce revenu de côté avant de commencer à le dépenser. Ces 10 % d’épargne peuvent servir à l’investissement, ou à même rembourser une dette.
Si tu ne peux pas encore épargner 10 %, je pourrais te recommander de commencer par 5 %, histoire de t’entraîner à épargner. Toutefois, l’idéal, c’est vraiment 10 %. Fais comme si au lieu de 10.000 f par jour, tu gagnais 9.000 f par jour par exemple.
- Contrôle tes dépenses
En d’autres termes, tu dois apprendre à budgétiser. Pour budgétiser, j’utilise la règle des 50/30/20: 50 % du revenu est consacré aux dépenses essentielles (logement, nourriture, transports, etc). 30 % est dédié aux dépenses personnelles et aux loisirs et 20 % est réservé à l’épargne et à l’investissement.
Essaye de faire le point des dépenses que tu fais par mois afin d’avoir une idée précise du montant que tu dépenses par mois. Si tu ne payes pas encore de loyer ou certaines charges fixes, c’est le moment pour toi de maximiser et d’épargner, 20, 30 même jusqu’à 50 % de ton revenu si possible.
- Multiplie ton or
C’est-à-dire investis. Lorsqu’on contrôle ses dépenses, et qu’on met 10 % de côté, on arrive à épargner. Toutefois, laisser son argent dormir à la banque n’est pas forcément une bonne option à cause de l’inflation. 10.000 f, aujourd’hui ne vaudra plus la même chose dans 10 ans.
Je n’ai découvert qu’en 2023 certaines méthodes d’investissement. Je continue d’apprendre sur le sujet. J’écrirai un article dessus lorsque j’en saurai plus. D’ailleurs, dis-moi dans les commentaires, si toi, tu connais déjà des moyens pour investir son argent.
- Protège ton trésor contre la perte
Ce principe suggère qu’il faut protéger son patrimoine et s’assurer qu’il est investi au bon endroit pour éviter de le perdre. Cela signifie qu’il faut être attentif à l’endroit où l’on investit son argent et à la manière dont on le fait.
Comment ? En faisant preuve d’intelligence, en effectuant des recherches et en comprenant les tenants et les aboutissants de nos choix d’investissement.
Arkad recommande aussi de “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. En effet, une autre stratégie pour protéger son argent consiste à investir dans différentes options d’investissement et répartir ainsi le risque sur différents actifs.
- Faire de son logement un investissement rentable
Arkad n’était pas un grand fan de la location de maison. Il prône l’achat de sa propre maison pour ne plus avoir à payer de loyer tous les mois. Selon lui, cela permet de mieux contrôler sa vie et de ne pas se noyer dans les dépenses.
J’avoue que je suis un peu mitigée par rapport à celà. Puisque j’ai lu Père Riche Père Pauvre qui explique que la maison dans laquelle on vit est un passif et non actif.
Toutefois, voici mon opinion sur le sujet :
Je veux bien avoir ma propre maison un jour. Toutefois, je ne veux pas m’endetter pour la construire ou l’acheter comme le font la plupart des gens. Si effectivement la maison dans laquelle on vit est un passif et non un actif, je trouve cela dangereux de s’endetter pour acquérir un passif.
Je préfère épargner de l’argent pour pouvoir acheter ou construire ma maison cash. Dis-moi ce que toi, tu en penses ?
- Les gens qui agissent ont plus de chance de s’enrichir
Arkad explique que ceux qui s’enrichissent sont ceux qui passent à l’action. De même que ceux qui ont plus de chance dans la vie sont ceux qui agissent, car ils créent leur propre chance.
Ne reste donc pas dans l’inaction en espérant changer quoi que ce soit dans ta vie. Si tu veux devenir riche, prends des décisions et passe à l’action.
Ce ne sont là que quelques leçons tirées du livre. Je t’invite à le lire en entier pour le découvrir et tirer toi aussi tes leçons. Ce que j’apprécie particulièrement avec L’homme le plus riche de Babylone, c’est le fait que tu gagnes un revenu faible, moyen ou conséquent, tu peux facilement appliquer les enseignements du livre.
Dis-moi si tu l’as déjà lu et partage cet article si tu l’as aimé.
